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2020年突如其来的一场新冠肺炎疫情,给传统产业带来冲击的同时,也为数字化的经济新业态的发展创造了有利条件,引发了人们对数字货币的普遍关注。日前,一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络上流传开。不少人开始欢呼:“数字货币,来啦!”
对此,中国人民银行数字货币研究所相关负责这个的人说,当前网传的数字人民币体系(DC/EP)信息为研发技术过程中的测试内容,并不代表数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不可能影响上市机构商业运行,也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。
2014年起我国开始数字货币研发工作。“目前,数字人民币研发工作正在稳妥推进。数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下,基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作,并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则。当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景开展内部封闭试点测试,以一直在优化和完善功能。”该负责人表示。
那么,什么是数字货币?数字货币怎么用?与支付宝、微信支付有啥不一样的区别?现金会被全部替代吗?会不会引发通货膨胀?对我们的日常生活将带来哪些影响
在定位上,DC/EP可以替代M0(一般是指流通中的现金),而不是M1( M0+各单位的活期存款)、M2(M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金)的替代。
在使用场景上,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景;使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定,对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。
2019年12月,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示,对于人民银行研发的数字人民币,并不是大家理解的加密资产,而是人民币的数字化。
因此,央行数字货币是法币,与法定货币等值,具有国家信用、法偿性,其效力和安全性是最高的。
这正是数字货币与比特币等虚拟币的最根本区别。众所周知,比特币没有一点价值基础,也不享受任何主权信用担保,没办法保证币值稳定,不有几率会成为一个有效的支付工具。
“人民币是用来花的,不是用来炒作的,数字货币既不具有比特币的炒作特性,也不具有像稳定币一样需要货币篮子资产进行币值支撑的要求。”穆长春表示。
如今移动支付高度发达,人们已经习惯只带手机不带现金出门。那么,央行数字货币怎么用?与支付宝、微信支付有何区别?
在使用体验上,虽然央行数字货币与支付宝、微信支付的使用方式相似,都需要手机。但是,使用央行数字货币支付,实际上跟使用现金一样;而支付宝、微信支付使用的仍是个人银行卡里的余额等。
据了解,使用数字货币时,不需要网络、不需要银行账号。只要手机装有DC/EP数字钱包,两个手机碰一碰,就能实现转账功能,被称为收支双方“双离线支付”。在没有网络或者网络信号不佳的环境中,支付宝、微信支付无用武之地。
同时,央行数字货币还能够完全满足人们一些正常的匿名支付需求,而支付宝、微信支付必须实名支付。
更为重要的是,两者的信用基础不同,效力不同。央行数字货币是法定货币,具有国家信用,而微信支付和支付宝只是一种支付方式,基于商业银行存款货币结算,其背后是银行商业信用。
也就是说,如果机构或个人不接受支付宝或微信付款,在法律上没有一点问题;但如果拒绝用户使用数字货币付款则是违法的。
穆长春表示,央行数字货币要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手,并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额,实际上已经是以数字化形态存在了,没有必要再进行替换。也就是说,我们大家可以用100元等值的数字化货币代替流通中的100元现金。
但业内人士认为,央行数字货币DC/EP即使推出,在相当长的时间内,数字货币也不可能完全取代现金,二者将会长期共存。数字货币可当作百姓日常消费时支付手段的一种补充,中国迈向“无现金社会”更是一个长期的过程,不可能一蹴而就。
值得注意的是,数字货币发行时,实行双层运营模式,即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众,确保央行数字货币不超发,不会引发通货膨胀。
目前,央行数字货币仍处在内部封闭试点测试阶段。未来,随着央行数字货币正式落地,人们的支付选择将更为丰富,也更便利、快捷,能更加进一步降低交易成本,提高金融运行效率。
“我国在数字化的经济方面有一定优势,如果其能成为新的经济发展亮点,对数字货币的研发要求也会慢慢的高。”在今年一季度金融数据发布会上,中国人民银行办公厅主任兼新闻发言人周学东表示。(综合央行、央视等新闻报道)